Com tantos programas de seguro para animais de estimação no mercado, é difícil saber qual oferece a melhor cobertura (e preço) para as suas necessidades e as do seu cão. Neste guia definitivo de seguros para animais de estimação, abordaremos todos os prós e contras.

Há uma série de variáveis ​​a considerar ao escolher o plano de seguro animal de estimação certo. Assim como seu próprio seguro de saúde, você precisará pesquisar as diferentes opções disponíveis e encontrar a que melhor se adapta ao animal de estimação com base em muitos critérios diferentes.

Como funciona o seguro para animais de estimação?

De certa forma, o seguro para animais de estimação funciona da mesma maneira que seu próprio seguro de saúde, mas também há várias diferenças que observarei mais adiante no artigo.

Basicamente, a cada mês você pagará um prêmio pelo seu plano de seguro para animais de estimação. Ao fazer uma reclamação no seu plano, você pode ser obrigado a cumprir uma franquia "por incidente" ou "por ano" dedutível antes que a empresa forneça qualquer reembolso. Depois de cumprir a franquia necessária, você também pode ser obrigado a pagar um copagamento em cada reivindicação.

Confuso ainda? Não se preocupe – vou explicar todo esse jargão de seguro para animais de estimação abaixo.

Agora, o saldo restante será reembolsado pela apólice de seguro até os limites máximos de pagamento aplicáveis. Reivindicações sobre condições hereditárias do cão e condições pré-existentes geralmente não serão reembolsadas pela maioria dos planos de seguro para animais de estimação.

O que considerar antes de escolher um plano de seguro para animais de estimação?

A primeira coisa a se pensar é na condição médica preexistente ou hereditária do seu cão .

Considere se as necessidades de cuidados veterinários de seu animal de estimação serão cobertas pelos planos que você pode pagar. Por exemplo, se o seu animal de estimação tem uma condição pré-existente que não é coberta, mas requer medicamentos caros, pode ser melhor investir apenas o valor que gastaria em prêmios mensais em um fundo de cuidados veterinários para seu cão.

Se o seu animal de estimação não tiver condições médicas pré-existentes no momento da inscrição, o seguro para animais de estimação pode ser um bom investimento para você. Isso é particularmente verdadeiro se você é ruim em gerenciamento de dinheiro e se sente carente em tempos de emergência. Os cuidados veterinários podem ser caros, mesmo que o seu cão seja geralmente saudável, mas é aí que o seguro para animais de estimação funciona melhor.

Em suma, o seguro para animais de estimação é um investimento que reembolsa os custos dos cuidados veterinários do seu cão. Este reembolso é particularmente útil em tempos de contas veterinárias significativas, como quando seu cão quebra uma perna ou é atropelado por um carro. No entanto, o seguro para animais de estimação não é a escolha certa para todos, e discutiremos isso mais adiante no artigo.

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Seguro para animais de estimação:um guia para iniciantes

Noções básicas de planos de seguro para animais de estimação

O seguro para animais de estimação pode ser tão confuso quanto o seguro de saúde humano. Para garantir a você e ao seu cão o melhor plano de seguro para animais de estimação, é importante entender os elementos básicos de todos os planos de seguro para animais de estimação. Você precisará manter toda essa terminologia em mente quando fizer uma revisão do plano de seguro para animais de estimação para avaliar se vale a pena ou não.

Aqui estão os termos de seguro para animais de estimação mais comuns que você precisa conhecer:

1. Prêmios

Seu prêmio é o seu pagamento mensal para a companhia de seguros de animais de estimação. Esse valor varia de acordo com o seu nível de cobertura e também pode variar de acordo com a idade do seu animal de estimação.

2. Franquias

Sua franquia é o valor que você deve pagar antes que sua companhia de seguros de animais comece a pagar. Alguns planos têm uma franquia "por incidente" (para cada incidente, você deve pagar uma quantia X de dólares antes da cobertura do seguro) e alguns planos têm franquias anuais (você deve pagar uma quantia X por ano antes da cobertura do seguro entrar em vigor).

3. Co-pagamento

Seu co-pagamento é a porcentagem do custo que você deve pagar do próprio bolso por sinistro assim que sua franquia for cumprida. Nem todos os planos de seguro para animais de estimação têm um sistema de copagamento.

4. Pagamento Máximo

Este é o termo usado para quanto a companhia de seguros pagará no total. Existem vários sistemas diferentes de “pagamento máximo”. Esses sistemas variam de acordo com o plano selecionado.

5. Pagamento Máximo por Incidente

Este é o valor máximo que a apólice de seguro do seu animal de estimação pagará por um único incidente. Se um procedimento de atendimento veterinário exceder esse pagamento máximo, você não receberá nenhum reembolso adicional e precisará pagar o restante do seu próprio bolso.

6. Pagamento Máximo por Ano

Esse é o valor máximo que a apólice de seguro para cães pagará em um único ano de apólice. Este máximo pode ser alcançado em uma única reclamação ou em várias reclamações. Assim que atingir o valor máximo de pagamento anual, você não receberá mais nenhum pagamento da companhia de seguros para animais de estimação em nenhuma reclamação até o início do próximo ano civil.

7. Pagamento máximo vitalício

Este é o valor máximo que a apólice de seguro do seu animal de estimação pagará ao longo da vida da apólice. Uma vez atingido esse valor, você não receberá mais o pagamento de sinistros, o que significa que seu plano de seguro para animais de estimação expirou.

8. Pagamento Máximo do Sistema por Corpo

Este é o valor máximo que a apólice de seguro do seu cão pagará em um único sistema corporal (cardiovascular, hepático etc.) durante a vigência da apólice. Uma vez atingido esse máximo, você não receberá nenhum reembolso por reclamações relacionadas a esse sistema corporal. Observe que nem todas as apólices de seguro para animais de estimação têm esse tipo de pagamento máximo.

9. Condições hereditárias

Uma condição hereditária é uma condição herdada por seu animal de estimação de seus pais. É algo com que ele nasceu. A maioria das apólices de seguro para animais de estimação não oferece cobertura para condições hereditárias. Um exemplo deste tipo de condição é a displasia da anca.

10. Condições pré-existentes

Este é o termo usado para qualquer condição que seu animal de estimação tenha antes de comprar uma apólice de seguro para cães. Como as condições hereditárias, a maioria das apólices de seguro para animais de estimação não oferece cobertura para doenças pré-existentes. Um exemplo desse tipo de condição é um cão que já foi diagnosticado com artrite antes do início de sua política.

Tipos de cobertura de seguro para cães

Tal como acontece com o seguro de saúde humana, existem diferentes níveis de cobertura de seguro de animais de estimação para cães. Determinar qual tipo e nível é adequado para você e seu animal de estimação depende do seu orçamento bem como suas necessidades veterinárias projetadas , que você precisará considerar cuidadosamente antes de fazer uma escolha.

Os três tipos diferentes de cobertura de seguro para cães disponíveis para donos de animais incluem:

1. Cobertura de saúde de rotina e cobertura de emergência
(Prêmios altos, cobertura mais ampla)

Para uma cobertura completa, esse tipo de plano de seguro para animais de estimação é ideal, pois cobre muito.

Este plano cobre os cuidados veterinários de rotina necessários, como exames anuais do cão, limpezas dentárias e vacinas, bem como consultas de doenças e emergências. Esses planos costumam ter um custo proibitivo e não são a opção mais popular entre os donos de cães.

2. Cobertura padrão ou doença, cobertura de lesões
(Prêmios de médio porte, cobertura de médio porte)

Este plano de seguro para animais de estimação “intermediário” é o mais popular entre os donos de cães.

Este tipo oferece cobertura para doença ou lesão do cão, bem como eventos de emergência e catastróficos. Este plano, no entanto, não cobre nenhum cuidado de rotina. Este é o plano mais favorável, pois oferece cobertura para procedimentos e eventos mais caros, exatamente quando você deseja uma ajuda financeira para cobrir as despesas veterinárias.

3. Cobertura de emergência ou catastrófica
(Prêmios baixos, cobertura menor)

Este é o plano de seguro mais acessível para o seu animal de estimação, mas oferece cobertura mínima.

Apenas eventos de emergência ou catastróficos são cobertos (um cão foi atropelado por um carro, teve câncer, etc.) Este não é o melhor plano de seguro para animais de estimação nem você deve esperar usá-lo com frequência, mas é um bom plano se seu animal de estimação experimenta uma doença ou lesão significativa.

Se você está em dúvida sobre como obter cobertura de seguro para cães, isso pode ser ideal para começar.

Como escolher o tipo de cobertura certo

O plano de seguro para cães que você escolher dependerá principalmente do seu orçamento . Então você deve primeiro pensar, quanto você pode pagar pelo seu prémio mensal?

Sua segunda consideração deve ser a condição de saúde atual do seu animal de estimação . Se você tem um cão adulto, por exemplo, ele tem alergias ou sintomas de lúpus? Se assim for, você vai querer considerar uma política que oferece uma cobertura mais abrangente para evitar encargos financeiros.

Se você tem um filhote ou cão adulto jovem, você também deve fazer algumas pesquisas sobre as condições de saúde que são comuns para essa raça específica . Por exemplo, se você tem um Labrador Retriever, considere comprar um plano de seguro para cães que cubra algumas das condições ortopédicas ou problemas oculares que são comumente vistos nesta raça de cães.

Se você quiser fazer a melhor escolha absoluta e escolher o melhor plano de seguro para animais de estimação para o seu cão, precisará gastar algum tempo fazendo a pesquisa e fazendo algumas listas. Quando você leva o acima em consideração, o resultado final será um vencedor para você.

Apresentando reclamações de seguro de animais de estimação

Digamos que você escolheu o melhor plano de seguro para cães em sua casa. Mas agora as greves de emergência, e você precisa tirar proveito de sua apólice de seguro. Como você faz isso?

Ao contrário do seguro de saúde para humanos, o seguro de saúde para animais de estimação exige que você pague a conta do veterinário na íntegra antes de registrar uma reclamação com a companhia de seguros de animais de estimação.

Depois de registrar sua solicitação de reembolso e essa solicitação for processada, você receberá um pagamento com base na franquia e nos limites máximos de pagamento do seu plano.

Normalmente, as reivindicações podem ser apresentadas por e-mail, fax ou correio normal, mas diferentes apólices de seguro têm requisitos diferentes para a apresentação de reivindicações. Alguns exigem uma assinatura do veterinário em cada reclamação e alguns simplesmente exigem uma cópia de um recibo discriminado. Sempre preste muita atenção a esses e outros requisitos antes de assinar na linha pontilhada.

Alguns planos de seguro para animais de estimação têm limitações de tempo até quando você deve registrar sua reclamação para ser reembolsado. Você é responsável por registrar suas próprias reivindicações dentro de um período oportuno após os cuidados do seu cão. Certifique-se de ler os termos da apólice de seguro do animal de estimação.

Novamente, é uma consideração muito importante - você precisa ser claro sobre quaisquer limitações de tempo específicas antes de assinar uma apólice de seguro para animais de estimação. Obviamente, é sempre aconselhável registrar as reclamações o mais rápido possível, pois uma apresentação mais rápida significa um reembolso mais rápido.

Observe que os tempos de processamento para reivindicações variam de acordo com a empresa .

Dependendo da companhia de seguros de animais de estimação que você escolheu, as reivindicações podem ser processadas em semanas, enquanto outras podem levar meses. Normalmente, você pode ter uma ideia da rapidez com que uma empresa processa as reivindicações com base nas avaliações de seguros de animais de estimação dos clientes.

Uma vez processadas as reivindicações, a maioria das companhias de seguros de animais de estimação paga seu reembolso a você por meio de cheque. Os cheques são enviados diretamente para você dentro de duas semanas após o processamento das solicitações.

Empresas populares de seguros para animais de estimação para cães

Há um número crescente de empresas que oferecem seguro de animais de estimação para cães e gatos.

Alguns deles são bons, outros nem tanto com base em critérios pessoais. Mas há um grupo principal de provedores de seguros para animais de estimação que receberam ótimas críticas ao longo dos anos. Essas empresas estão bem estabelecidas e ter planos que ofereçam os melhores preços de cobertura .

Vou apresentá-lo brevemente às seis companhias de seguros de animais de estimação mais populares dos EUA, mas é melhor você acessar seus sites e revisar seus planos de seguro de animais de estimação para obter uma imagem melhor.

1. Patas Saudáveis

A Healthy Paws tem uma franquia anual em seus planos e oferece cobertura abrangente de acidentes e doenças. Eles não têm limites em suas reivindicações e benefícios vitalícios ilimitados.

2. Plano para animais de estimação

Pet Plan pet insurance has varying levels of annual deductibles on their plans ranging from $100 to $1,000. They offer comprehensive coverage for dogs, which includes vet exam fees. Annual reimbursement varies, but it can be unlimited.

3. Embrace Insurance

Embrace pet insurance offers accident and illness coverage for dogs, and their plans have varying annual deductibles ranging from $200 to $1,000. Embrace pet insurance also offers prescription coverage and wellness visit coverage, but they are both optional. Annual benefits are limited to $15,000.

4. Nationwide Insurance

Nationwide pet insurance has an annual deductible of $250, and it does not cap the number of claims that can be made in a year. Nationwide dog insurance does cover most hereditary and congenital conditions, but there may be “waiting periods” on claims relating to those conditions. Nationwide does offer wellness plans that cover non-illness and non-injury related costs.

5. Pet First

Pet First pet insurance plans have three annual limit options ranging from $5,000 to $20,000. Deductibles are per incident and range from $50 to $500. Reimbursement options range from 90% to 70%. Pet First insurance also offers coverage for congenital, hereditary, and chronic illnesses, but they do not cover pre-existing conditions.

6. Pets Best

Pets Best pet insurance plans for dogs offer annual limitations of $5,000 or an unlimited plan as well as no limitations on congenital or hereditary conditions. Deductibles range from $50 to $1,000 per year, and reimbursement levels range from 90% to 70%. Plans cover accident only claims or accident and illness claims, and there is also the option of adding rehabilitative coverage for the dog.

A word of warning

Keep in mind that you should always check to make sure that your vet will work with a particular pet insurance plan or company before selecting it. Always call them up to confirm. Although most vet clinics will work with all pet insurance plans since they never have to file claims for you, but it is always best to double check before enrollment.

What to Prioritize when Choosing Pet Insurance

As you can see, there is a lot to consider when choosing the best pet insurance plan. So what should take priority?

For most families with dogs, pet insurance coverage type is the top priority when selecting a plan. For a pet insurance plan to be beneficial, it must offer coverage for the things that you'll be needing coverage for, and that means you'll need to plan and guess .

After you pick the best pet insurance coverage type for your dog, the second most important consideration is benefit limitations . Limits on benefits determine how much can be made in pet insurance claims per year or through the lifetime of a policy.

Limits also determine how much will be paid out to you for veterinary care during a certain period or for a certain condition. For a pet insurance plan to be beneficial, it must cover enough benefits and pay out enough annually to be worth the investment.

Third thing to consider are all the rest – pet insurance plan costs, customer reviews, claims processing (method and timing) and service itself.

Fourth and final thing to consider are the deductibles and reimbursement models, which are of less significance when choosing a plan, but should still be taken into consideration.

Leve a mensagem para casa

In conclusion, pet insurance is not for everybody. To know if it's a good fit for you, think about your dog's current health condition and do the math on how much you'd pay.

If you've read the article fully, you should be able to pick the best pet insurance plan for dogs once you take the time to consider all the variables and prioritize well.

Do not rush with choosing the most popular plan. Make a list, and review all pet insurance companies and their plans, and see how they fair against each other.